Se você está considerando fazer um financiamento de propriedade rural, está no lugar certo. Este artigo foi feito especificamente para tirar todas as dúvidas referentes a este assunto.

Como financiar sua chácara, sítio ou fazenda?

O primeiro ponto é entender os limites territoriais que diferenciam chácara, sítio e fazenda. Uma área de até 5 alqueires é categorizada como chácara. Um sítio possui entre 5 e 40 alqueires e valores maiores do que 40 são considerados como fazenda. Um alqueire equivale a 24.200 m².

O financiamento de propriedade rural é realizado baseado com públicos diferentes. Basicamente existe 3 tipos.

Agricultores

Esta categoria envolve as pessoas que tiram todo o sustento mensal trabalhando com a terra. Na maioria das vezes, eles são arrendatários e não possuem terras próprias.

Para auxiliar este público, foi criado o Programa Nacional de Crédito Fundiário (PNCF). Este apoio financeiro do Ministério do Desenvolvimento Agrário é oferecido exclusivamente na Caixa Econômica Federal. O principal objetivo é evitar que os agricultores entrem em condições de extrema pobreza.

Neste programa, existe 2 tipos de financiamento possíveis: a Consolidação da Agricultura Familiar (CAF) e Combate à Pobreza Rural (CPR). A tabela abaixo mostrar os requisitos de ambos:

Fonte: Site da Caixa Econômica Federal

 Em ambos os casos, é preciso comprovar pelo menos 5 anos de trabalho exclusivo em propriedade rural nos últimos 15 anos.

Outra possibilidade para os agricultores é por meio do Programa Minha Casa Minha Vida – Habitação Rural. Nesta conjuntura, o FGTS pode ser aplicado.

Para obter mais informações sobre as modalidades de financiamento rural, vá até uma agência da Caixa.

Imóvel rural para iniciar um empreendimento

A outra categoria que adquire propriedades rurais tem como intuito começar um novo empreendimento no setor. Este público não possui acesso a auxílios governamentais de crédito, visto que já possuem poder aquisitivo maior. O único acesso a financiamento é por meio das instituições bancárias.

A aquisição de um imóvel no campo pode envolver a compra de um terreno liso, sem nenhuma residência, um espaço com uma casa já inclusa ou uma área com uma futura construção. Se este for o seu caso, basta ter um projeto de arquitetura ou engenharia e levar consigo junto ao banco que incluirá estes custos no valor final a ser negociado.

Lazer e investimentos

Esse terceiro grupo é preenchido pelas classes mais altas cujo poder de compra praticamente não necessita de financiamento. Na verdade, não há disponível nenhuma oferta de crédito a esse público porque ter chácaras, sítios e fazendas pelo simples objetivo de lazer ou futura venda é algo supérfluo à sobrevivência.

Pense no seguinte: os bancos oferecem financiamento de imóveis porque a moradia é um item básico de necessidade humana. Agora, você acha que é possível obter financiamento de imóveis milionários, a beira-mar ou em condomínios fechados? Isso até pode ser possível, porém sendo negociados diretamente com a construtora, sem a intermediação dos bancos.

Nesta comparação, podemos incluir os automóveis. Há opções de empréstimos para a compra de carros populares, agora querer financiar Ferrari e Lamborghini não é possível.

As propriedades rurais seguem essa mesma linha de raciocínio.

Documentos necessários ao financiamento

A documentação obrigatória para conseguir um financiamento de propriedade rural incluem os seguintes itens:

• RG
• CPF
• Declaração do Imposto de Renda (IR)
• Certidão de Débitos Relativos a Créditos Tributários Federais e à Dívida Ativa da União: pode ser obtida neste link
• Mapa de localização do terreno
• Licença ambiental
• Autorização do uso da água de rios e vertentes
• Certificado de Cadastro de Imóvel Rural (CCIR)

É possível que ainda haja outros requerimentos. Isso depende dos órgãos legisladores e fiscalizadores estaduais e municipais. A melhor maneira de você não errar é contratar uma imobiliária para guiá-lo nestes trâmites.

Taxas cobrados pelos bancos públicos e privados

Responder esse item com especificidade não é possível. Há muitos fatores envolvidos e não é possível cravar nem mesmo um valor médio para as taxas mensais e anuais. Existem vários tipos de créditos rurais disponíveis; cada um com suas peculiaridades.

Se você faz parte grupo que deseja adquirir uma propriedade rural para empreender, não é apenas a área que você precisará considerar no financiamento. Será preciso avaliar uma série de fatores:

• Instalações físicas (casas, depósitos, construções em geral)
• Fontes de energia
• Acesso a água
• Tipo de atividade exercida (pecuária, avicultura, suinocultura, piscicultura, plantio de soja, milho, trigo, frutas, verduras, etc.)

Percebeu como é complicado projetar corretamente valores, taxas e condições de pagamento? Além disso é preciso conhecer as características regionais de cada propriedade rural, como as condições de solo e climáticas.

Uma opção para driblar tudo isso é, ao invés de solicitar financiamento, conseguir dinheiro através de empréstimo pessoal. Neste caso, você não precisa justificar o fim que dará ao dinheiro recebido como crédito, porém terá a obrigação de pagar fielmente as parcelas, atentando-se que a taxa de juros anuais é relativamente maior que o financiamento convencional.

Compre seu imóvel rural com operadoras de crédito

Um outro caminho que você pode percorrer para fugir do financiamento bancário é realizar um empréstimo com uma operadora de crédito. Há várias empresas deste segmento, seja no âmbito nacional ou regional. Os serviços fornecidos por elas também são muito variáveis. Algumas incluem a compra de propriedades rurais em seus portfólios.

Eu não tenho condições de falar com convicção de que a opção A é melhor do que a opção B. Você precisa pesquisar, avaliar e comparar. Se tiver dúvidas sobre como lidar com tanta informação numérica e escrita, peça auxílio de um contador ou advogado.

Conclusão

Neste artigo você aprendeu sobre financiamento de propriedade rural. Você viu que é complicado estimar com exatidão os preços de cada financiamento por causa das diversas variáveis presentes no cálculo. O mais sensato a fazer é ir pessoalmente até as agências bancárias/crédito para saber exatamente os valores mensais e totais das parcelas.

Antes de finalizar, eu aconselho você a ter muito conhecimento sobre propriedade rural e legislação ambiental. Qualquer falha nas documentações ou descumprimento das regras ecológicas poderá acarretar em multas bem salgadas.

Obrigado por ler este artigo até o final.

Se você pensa em financiar um imóvel na área rural, não deixe de ler o artigo Guia Completo de Financiamento de Casas.

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